Face à l’inflation, vous avez intérêt à optimiser la gestion de votre patrimoine immobilier. Une étape essentielle au maintien de votre pouvoir d’achat cette année. Pour mener à bien cette procédure, vous avez besoin d’une stratégie personnalisée et fructueuse. Mise au point !
Plan de l'article
Zoom sur les stratégies d’optimisation patrimoniale à adopter en 2024
Bien que l’inflation soit à un niveau plus faible par rapport à l’année dernière, celle-ci reste un fléau économique majeur. Pour y faire face, renforcez votre patrimoine en adoptant une nouvelle stratégie. Cette approche doit être en phase avec vos besoins et vos objectifs d’investissement. De quoi garantir la performance de votre placement tout en neutralisant les risques encourus. De fait, l’immobilier constitue un levier de développement patrimonial à prendre au sérieux.
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L’investissement locatif s’adresse notamment aux bailleurs souhaitant générer des compléments de revenus au fil de l’eau. A l’évidence, les revenus qui en découlent n’échappent pas à l’impôt. Dans l’objectif d’alléger cette charge fiscale, privilégiez les dispositifs de défiscalisation immobilière. La loi Pinel, par exemple, s’accompagne d’une réduction fiscale maximale de 14%, dans la limite de 300 000 €.
L’avantage fiscal du dispositif Pinel est à destination exclusive des propriétaires-bailleurs de logements neufs en France. Les taux de réduction d’impôt sont plus élevés avec la loi Pinel outre-mer, soit 20% moyennant 6 ans d’engagement de mise en location, 23% pour 9 ans ou 25% moyennant 12 ans d’engagement.
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Pour les propriétaires de biens anciens, il y a la loi Malraux. En principe, il suffit d’investir dans des zones éligibles, et de réaliser des travaux de rénovation au sein du bien acquis. Selon leur montant, vous pouvez bénéficier d’une réduction fiscale maximale de 30%. Bien entendu, il y a un plafond à respecter sur 4 ans : 400 000 €.
D’autres pistes à creuser pour optimiser la fiscalité de votre patrimoine en 2024
Pinel et Malraux ne sont pas les seuls dispositifs de défiscalisation immobilière existant en France. Citons également la location meublée non professionnelle (LMNP). Grâce à ce statut un peu spécial, vous pouvez optimiser la fiscalité de vos revenus locatifs. Considérés comme des bénéfices industriels et commerciaux, ceux-ci sont moins imposés.
Les autres avantages fiscaux du LMNP dépendent du régime d’imposition applicable. D’un côté, il y a le régime réel, et de l’autre le micro-BIC. Dans le premier cas, vous avez la possibilité de déduire de vos impôts vos charges réelles. L’autre régime d’imposition, quant à lui, s’accompagne d’un abattement fiscal de 50%.
Citons également la loi Denormandie, prolongée jusqu’au 31 décembre 2026. Celle-ci prévoit des taux de réduction d’impôt identiques à ceux de la loi Pinel. A la différence, ce dispositif concerne uniquement les biens anciens nécessitant des travaux. Des immeubles situés dans des zones affichant un besoin accru en réhabilitation de l’habitat.
Parmi les autres pistes à creuser, il y a aussi les FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) et les FIP (fonds d’investissement de proximité). De fait, vous investissez dans des PME tricolores de proximité et innovantes. Vous bénéficiez ensuite d’une réduction d’impôt à hauteur de 18% en France métropolitaine (contre 30% dans les DROM/COM).
Pour alléger l’IFI (impôt sur la fortune immobilière), faites des dons à des organismes servant l’intérêt général. Des établissements et des fondations œuvrant pour le bien commun. Le cas échéant, l’article 978 du CGI prévoit un taux de réduction d’impôt de 75% sur les dons en numéraire.
L’importance de passer par un CGP dans le cadre de l’optimisation de votre patrimoine
Une fois que vous avez constitué votre patrimoine immobilier, il est crucial de trouver des moyens pour en optimiser la gestion. Cette tâche peut s’avérer chronophage, surtout si vous possédez plusieurs actifs. Dans ce cas, vous aurez besoin des conseils et de l’accompagnement d’un professionnel expérimenté. Faire appel à un CGP (Conseiller en gestion de patrimoine) pourrait être la solution, et vous pouvez trouver ce type de service sur le site Fortunyconseil.fr.
Il s’avère avantageux de confier la gestion de votre portefeuille d’actifs à un CGP. Cela peut contribuer à augmenter la rentabilité de vos placements. Grâce à la stratégie élaborée par cet expert, les risques seront minimisés. Bien entendu, la solution prodiguée dépendra principalement de vos objectifs patrimoniaux.
S’il s’agit de préparer votre retraite, la sécurisation des capitaux et des intérêts sera mise en avant par le CGP. Si vous souhaitez percevoir des revenus complémentaires, des placements à risque mais performants vous seront proposés. En tête de liste, il y a notamment les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). La preuve, leur taux de distribution (rendement annuel) s’établit à 4,52% pour 2023 (source : Aspim). Pour les meilleures SCPI, ce TD dépasse vite les 7%.