L’achat d’une propriété est l’une des plus grandes priorités de nombreux Canadiens. Ces aspirants propriétaires ne disposent pourtant généralement pas des fonds nécessaires pour payer à l’avance le prix total d’achat. Pour réunir les budgets souvent assez élevés de ces actifs immobiliers, il est possible de contracter un emprunt.
Les prêts hypothécaires sont des options pour acquérir des propriétés immobilières au Canada. Il est toutefois important de bien comprendre le processus et le fonctionnement de ces opérations avant de les adopter. Découvrez en trois étapes comment fonctionne l’hypothèque au Canada !
Lire également : Prêt sans emploi : quel crédit possible pour un chômeur ?
Plan de l'article
Trouver un prêteur
Les hypothèques au Canada sont des prêts qu’accordent les institutions bancaires ou des particuliers pour aider un emprunteur à acquérir un bien. C’est un moyen efficace d’entrer rapidement en possession d’une réalisation immobilière. Cependant, la maison sert de garantie pour ce type de prêt.
Pour en bénéficier, il faut commencer par trouver un prêteur. Il peut s’agir d’une banque ou d’un particulier encore appelé prêteur hypothécaire. Le cabinet hypotheques.ca propose une grande variété de produits hypothécaires au Canada. Il met une riche liste de banques et de prêteurs fiables à disposition.
A lire également : Taux de crédit immobilier : comment se calculent les frais de notaire ?
Le choix d’un bon prêteur est important pour faire de bonnes affaires. Le prêt proposé doit permettre d’acquérir la maison qu’on désire. Le taux d’intérêt et les options de paiement sont des points à étudier pour bien choisir ce partenaire.
Il faut aussi noter que la demande d’un prêt hypothécaire au Canada nécessite l’obtention d’une préapprobation. Il s’agit d’une disposition mise en place pour donner une bonne image de l’emprunteur. Avec une telle approbation, les prêteurs portent une attention particulière à la demande d’emprunt.
Étudier le profil et les offres de différents prêteurs permet de bénéficier des meilleures offres de prêts hypothécaires. Cette étude permet de trouver le prêteur qui répond le mieux à ses besoins et à sa capacité financière.
Étudier les modalités d’obtention du prêt
Les prêteurs hypothécaires (banques et particuliers) sont nombreux au Canada. L’étude des modalités et conditions de prêt est importante pour tirer les meilleurs bénéfices de son prêt. Il faut commencer par déterminer le type de prêt qui convient à son besoin. Les prêts hypothécaires peuvent être ouverts ou fermés.
Lorsqu’ils sont ouverts, les conditions de paiement sont très souples. On a la possibilité d’effectuer des remboursements anticipés afin de solder au plus tôt cette dette. Le taux d’intérêt des prêts ouverts est toutefois souvent élevé. Quand le prêt est fermé, le taux d’intérêt est plus bas, mais il n’est pas possible d’effectuer des remboursements anticipés.
Les exigences de remboursement de l’hypothèque fermée sont nombreuses. L’analyse du taux d’intérêt est d’une importance capitale pour faire ce prêt. L’intérêt peut être à taux fixe ou à taux variable. Le taux fixe offre la garantie que les intérêts seront constants durant toute la période du prêt.
Les intérêts générés connaissent des variations sur la durée de remboursement avec les hypothèques à taux variables. Le taux de l’hypothèque est dans ce cas fixé en fonction du taux du marché. Les intérêts peuvent ainsi connaitre des fluctuations à la hausse ou à la baisse compte tenu des variations du taux du marché.
Il faut noter que les taux d’intérêt fixes sont plus élevés que les taux d’intérêt variables. Toutefois, certaines structures de prêt au Canada proposent des prêts hybrides combinant les taux fixes et variables. Cette option protège son emprunt contre les fluctuations du taux de marché.
La durée du prêt, les mensualités à verser au prêteur, la mise de fonds et le calendrier de paiement sont d’autres points qui méritent une attention particulière. L’un des avantages des hypothèques au Canada est le choix par soi-même du calendrier de paiement. Cet atout offre plus de flexibilité dans le paiement des mensualités.
La période d’amortissement est la durée totale qu’il faut pour rembourser entièrement le prêt hypothécaire. Elle varie entre 20 et 30 ans. Les très longues périodes d’amortissement entrainent le paiement de faibles mensualités, mais avec des intérêts considérables.
Acheter le bien immobilier
Après avoir eu le prêt requis, on peut acquérir le bien immobilier de son choix. Il est important de déterminer le coût exact de la maison avant de l’acquérir. Les dépenses pour l’achat d’une maison au Canada ne sont pas moindres.
En dehors de la mise de fonds, il faut prévoir les droits de mutation, les honoraires du notaire et les frais de déménagement si vous devez quitter votre ancienne maison pour la nouvelle. Il faudra également prendre en charge les dépenses liées à l’inspection. Toutes ces dépenses doivent être prises en compte pour se faire une idée du coût de la maison à acheter.
Par ailleurs, les charges liées à l’entretien de la propriété et aux diverses réparations vous incomberont. Il est important d’examiner ces coûts et de choisir l’actif immobilier qui correspond réellement. Il faut surtout que le prix d’acquisition de la maison soit inférieur au montant du prêt hypothécaire. Voilà l’essentiel sur le fonctionnement de ce type de prêt au Canada.