Dans le processus de prêt immobilier auprès d’une banque, vous avez l’obligation de choisir une assurance de prêt. Sans cela, la banque ne pourra vous accorder de prêt immobilier. Vous n’avez donc pas obligation de choisir l’assurance que vous propose la banque. Pour cause, grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de choisir une assurance qui est externe à votre banque. Cela est appelé la délégation d’assurance. Comment choisir alors une bonne assurance ? On vous dit tout ce que vous devez savoir.
Plan de l'article
- Faire usage d’un comparateur d’assurance de prêt selon le niveau de couverture
- L’équivalence des garanties : un impératif pour faire appel à un assureur externe
- Le coût de votre assurance de prêt est fonction du niveau de couverture
- Les critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance de prêt immobilier
- Prêt assurance immobilier : quelles garanties ?
Faire usage d’un comparateur d’assurance de prêt selon le niveau de couverture
Si auparavant l’absence d’information et de temps a amené les emprunteurs à choisir l’assurance proposée par leur banque sans voir ailleurs, ce n’est plus le cas aujourd’hui.
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En effet, nombreux sont les comparateurs d’assurance de prêt qui sont désormais disponibles en ligne. Ces comparateurs vous permettent d’obtenir la meilleure offre selon votre situation et le niveau de couverture dont vous avez besoin.
L’équivalence des garanties : un impératif pour faire appel à un assureur externe
La seule condition pour avoir recours à la délégation d’assurance, c’est de présenter à la banque un contrat dont les garanties sont proportionnelles au risque du prêt que vous demandez. Si cette concordance des garanties n’est pas respectée, la banque est en mesure de vous refuser la délégation.
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À cet effet, il faut retenir que tous les emprunteurs doivent avoir une assurance au moins pour la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). L’emprunteur doit également bénéficier d’une assurance contre le décès. En plus de cela, les banques exigent généralement que d’autres garanties soient couvertes.
Pour connaître les garanties obligatoires, vous devrez vous référer à la fiche standardisée d’informations que pourra vous fournir votre banque.
Le coût de votre assurance de prêt est fonction du niveau de couverture
Avant de souscrire à une assurance, vous devez savoir que le niveau de couverture de votre assurance de prêt agit sur son prix et cela est évident. Pour cause, plus les situations qui sont couvertes par votre assureur sont nombreuses, plus celui-ci risque de devoir payer à votre place vos mensualités de crédit.
Les critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance de prêt immobilier
Pour bien choisir votre assurance de prêt immobilier, il y a certains critères sur lesquels il faudra porter votre attention. Parmi ces critères, il y a le délai et les frais d’adhésion à l’assurance. À cet effet, l’adhésion peut-être plus ou moins rapide d’un assureur à l’autre. En plus, certains assureurs peuvent appliquer des frais. Il y a également comme critère, la méthode de calcul des cotisations. Ce calcul peut se faire selon le capital initial ou le capital restant.
L’existence d’une assurance chômage et la quotité de l’assurance c’est-à-dire le pourcentage de votre emprunt couvert sont tout aussi importantes à prendre en compte. L’irrévocabilité ou non des garanties est aussi essentielle à connaître. Le délai de franchise de la garantie ITT, les éventuelles exclusions sont en outre à vérifier.
Il est important de prendre le temps de vérifier tous ces paramètres avant de souscrire auprès d’une compagnie d’assurance pour votre prêt immobilier.
Prêt assurance immobilier : quelles garanties ?
Dans le cadre d’un crédit immobilier, la banque prêteuse est celle qui exige un certains nombre de garanties en fonction de votre situation. Elle vous propose même une assurance emprunteur correspondante. Mais quelles garanties doivent absolument figurées dans ce type de contrat ? Pour en savoir plus, cliquez ici !
- La garantie décès : c’est la protection minimale d’une assurance crédit, lorsque la personne assurée décède, elle intervient aussitôt.
- La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : en cas de maladie ou d’accident, l’emprunteur qui ne peut plus travailler ou réaliser les actions ordinaires au quotidien (se nourrir, prendre son bain, se vêtir…) est pris en charge.
- La garantie incapacité temporaire ou totale de travail (ITT) : celle-ci intervient lorsque l’emprunteur ne peut plus exercer temporairement son métier, ce dernier bénéficie alors d’un remboursement forfaitaire ou indemnitaire.
- La garantie invalidité permanente totale (IPT) : elle intervient si l’emprunteur à un taux d’invalidité supérieur à 66%, ce site internet vous apporte plus de précisions.
- La garantie incapacité permanente partielle (IPP) : l’invalidité mentale ou physique de l’emprunteur est comprise entre 33 et 66%
- La garantie perte d’emploie : bien que rarement exigée, cette garantie implique que l’assureur prenne en charge le remboursement de votre prêt si vous êtes licencié et percevrez le chômage.