Entrée en vigueur le 1er juin 2022, la loi Lemoine a apporté de nombreux changements au contrat d’assurance emprunteur. Parmi ces changements, la possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment figure parmi les plus attendus par les associations de consommateurs. En réalité, cette mesure vous offre la possibilité de renégocier votre contrat à tout moment, afin de trouver une offre plus avantageuse.
Toutefois, bien que cette démarche soit maintenant facilitée, il reste important de tenir compte de certains points pour renégocier efficacement votre assurance emprunteur. Dans cette perspective, cet article rassemble les meilleures astuces pratiques pour avoir une meilleure couverture emprunteur grâce à la loi Lemoine.
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Plan de l'article
Comprendre son contrat actuel
Avant d’entamer toute démarche de renégociation d’assurance emprunteur, il est impératif de bien comprendre les tenants et aboutissants de votre contrat existant. Dans cette optique, vous devez passer en revue les détails de votre couverture. Vous devez notamment tenir compte des garanties, des exclusions et des montants de prime. Cette compréhension vous permettra d’identifier ce qui peut être amélioré ou ajusté dans un nouveau contrat.
Auparavant, il n’était possible de changer d’assurance que par le biais de la loi Hamon et de la loi Bourquin. Toutefois, ces deux possibilités étaient très limitées dans la mesure où il existait une échéance pour la résiliation. Depuis, septembre 2022, il est possible de changer son assurance emprunteur avec la loi Lemoine à tout moment. Soutenue par la députée Patricia Lemoine, cette nouvelle disposition rend alors caduc les lois Bourquin et Hamon précédemment en vigueur.
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Comparer le contrat actuel avec les offres des concurrents
La comparaison des offres est un élément clé de la renégociation. Cependant, il est important de veiller à ce que toutes les propositions soient en adéquation avec l’article L 312-9 du Code de la consommation. Aussi, vous devez comparer des offres similaires pour une évaluation équilibrée.
Examiner les taux de prime
Les taux de prime sont les montants que vous devrez payer périodiquement (mensuellement ou annuellement) pour maintenir votre assurance. Vous devrez notamment comparer attentivement ces taux entre les propositions. Dans ce contexte, vous devez comprendre si les taux sont fixes ou ajustables et comment ils affecteront vos paiements mensuels.
Dans l’ensemble, renégocier votre assurance emprunteur avec la loi Lemoine peut être un bon moyen d’optimiser les coûts associés à votre prêt. Toutefois, il est important de bien comprendre les taux et les exigences du Code de la consommation avant de signer un contrat.
Évaluer les garanties proposées par les concurrents
En principe, les garanties déterminent les événements couverts par l’assurance. Par conséquent, il est crucial d’analyser minutieusement ce point dans chaque proposition. Vous devrez notamment veiller à ce qu’elles répondent à vos besoins en matière de couverture. Dans cette optique, il est conseillé de vérifier leur portée, telles que la protection en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi, etc.
Comparer les coûts totaux sur la durée du prêt
Pour évaluer l’impact financier à long terme de votre décision, il est important de calculer les coûts totaux de chaque offre sur la durée de votre prêt. Cela inclut toutes les primes que vous devrez payer pendant la durée du prêt, ainsi que les éventuels frais supplémentaires.
Il est d’ailleurs important de rappeler qu’il est interdit pour les organismes bancaires de facturer des frais de dossier ou d’avenants lorsque vous changez de couverture en cours de crédit. En revanche, certains assureurs peuvent appliquer des frais spécifiques, raison pour laquelle il est important de vérifier.
Utiliser un courtier pour faire jouer la concurrence
Si vous trouvez une offre plus avantageuse ailleurs, vous ne devez pas hésiter à en informer votre banque. En réalité, la perspective de vous perdre en tant que client pourrait motiver la banque à s’aligner sur ces offres concurrentielles pour maintenir votre contrat. Dans ce contexte, collaborer avec un courtier en assurance peut grandement faciliter le processus.
Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché de l’assurance et peuvent vous aider à comparer les offres les plus avantageuses. Il est d’ailleurs important de noter que la renégociation d’un contrat d’assurance peut nécessiter des compétences de négociation. Ce professionnel peut ainsi négocier en votre nom pour obtenir les meilleures conditions possibles.