Assurance emprunteur : comment bien sécuriser son emprunt immobilier ?

L’assurance de protection de prêt ou assurance emprunteur vous protège financièrement si vous vous trouvez soudainement dans l’incapacité de rembourser un prêt. Il s’agit d’un type de protection du revenu conçu pour couvrir vos remboursements de prêt si vous ne pouvez pas travailler parce que vous tombez malade ou vous blessez, ou si vous êtes licencié involontairement.

Parfois connue sous le nom d’assurance emprunteur, elle peut couvrir divers types de prêts, y compris les prêts hypothécaires, le financement de voitures et les cartes de crédit.

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Quelle est la durée d’une assurance emprunteur ?

Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous devez choisir la durée pendant laquelle vous recevrez des paiements en cas de sinistre :

Protection de prêt à court terme

Avec ce type de couverture, vous pouvez recevoir des paiements mensuels pendant 12 mois au maximum. Cela peut vous aider à sécuriser son emprunt immobilier pour couvrir une période pendant laquelle vous devez vous remettre d’une maladie ou d’une blessure et ne pouvez pas travailler, ou pendant que vous cherchez un nouvel emploi. Ce type de police est moins cher que la protection de prêt à long terme.

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Protection de prêt à long terme

Cette assurance vous garantit que vous recevrez des indemnités pendant une période plus longue, ce qui peut être utile pour continuer à rembourser un prêt, par exemple un prêt hypothécaire. Elle peut vous couvrir jusqu’à la retraite et vous indemnise en cas d’accident ou de maladie, mais elle ne couvre pas les licenciements involontaires.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur pour différents types de dettes, qu’il s’agisse de prêts hypothécaires, de cartes de crédit ou de prêts personnels.

Alors que l’assurance protection de paiement est généralement liée à une seule dette, vous pouvez utiliser la protection de prêt pour rembourser tout type de dette de votre choix.

Vous paierez une prime mensuelle pendant toute la durée de la police et vous pourrez généralement protéger jusqu’à 70 % de votre revenu annuel brut – mais les primes seront plus élevées si vous souhaitez une couverture plus importante. Cela peut éviter à l’emprunteur de se mettre dans une position d’endettement délicate.

Si vous vous trouvez soudainement dans l’incapacité de travailler ou si vous perdez votre emploi (selon la police), l’assurance emprunteur vous versera des mensualités non imposables qui vous aideront à remplacer votre revenu et à payer vos dépenses mensuelles.

Que couvre l’assurance emprunteur ?

Une police d’assurance emprunteur vous couvre généralement contre trois problèmes principaux qui pourraient affecter votre capacité à travailler :

Accident

Si vous avez eu un accident et souffrez d’une blessure qui vous oblige à prendre un congé de plusieurs semaines ou mois, vous pouvez faire une demande d’indemnisation.

Maladie

Une maladie ou une intervention chirurgicale inattendue peut vous obliger à prendre un congé prolongé. Votre police peut vous aider à couvrir vos remboursements de prêt jusqu’à ce que vous soyez suffisamment rétabli pour reprendre le travail.

Décès

Dans le cas où l’emprunteur meurt subitement, l’assurance peut aider sa famille à rembourser ses dettes.