Où et comment placer son argent efficacement en 2021

Si nous regardons les chiffres, nous pouvons dire que les Français aiment, mais ne savent pas comment épargner. En effet, ce n’est pas une tâche facile, surtout si le budget est assez serré. Pour vous aider plus, dans cet article, nous recueillons les meilleurs conseils pour économiser votre argent bien en 2021 . Quelles sont les techniques pour économiser mieux ? Quels sont les meilleurs investissements en 2021 ? Quand est-il le meilleur moment pour économiser et placer votre argent ? Les réponses en quelques lignes.

Sauver, qu’est-ce que c’est ?

Voici les sujets abordés dans la suite de l’article :

• Sauver, qu’est-ce que c’est ?
• Sauver, comment cela fonctionne-t-il ?
• Pourquoi économiser de l’argent est-il important ?
• Bien économiser votre argent En 2021, comment faire ?
• Les bases d’une bonne épargne
• Les meilleurs conseils pour épargner Mieux
• Combien économiser chaque mois ?
• Erreures de ne pas faire quel
• est le meilleur investissement pour l’argent en 2021 ?
• Épargne Jargon
• Fin Word
• Références
• Aller plus loin
• FAQ

L’épargne, c’est simplement choisir de ne pas dépenser une partie de ses revenus, et de la mettre de côté pour plus tard. Ce capital n’est donc pas utilisé pour des achats immédiats. Deux grandes formes existent :

A découvrir également : Où investir en 2022

• Les économies d’argent : c’est la somme que l’on garde disponible, en liquide ou sur un compte courant, un livret jeune ou un livret classique. Cette réserve peut être mobilisée à tout moment, pour les besoins du quotidien ou un imprévu.
• L’épargne financière : ici, le but est de faire croître son capital. L’argent est réinvesti dans l’économie, sous forme de placements ou d’investissements, pour générer des plus-values.

Ce guide a pour double objectif de vous aider à épargner, mais aussi à investir de façon efficace pour obtenir un maximum de bénéfices.

Sauver, comment cela fonctionne-t-il ?

L’épargne sert avant tout à bâtir son avenir financier. Pour atteindre cet objectif, chaque action sur votre argent doit être pensée en ce sens. Un plan d’épargne s’impose : projetez-vous, estimez les sommes dont vous aurez besoin à terme, et réfléchissez à la meilleure façon de faire fructifier votre capital.

Oubliez la cachette sous le matelas ou dans une boîte à chaussures : l’argent placé à la banque rapporte plus grâce aux intérêts. Déposer 100 euros sur un compte à 6% d’intérêts vous apporte 6 euros de plus en fin d’année, sans effort. Ce principe s’applique aussi à d’autres supports, comme la bourse ou l’immobilier.

Mais prudence : il n’est jamais judicieux de placer l’intégralité de son capital. Gardez toujours une somme accessible, à utiliser en cas de coup dur.

L’équilibre à trouver ? Savoir garder une réserve disponible, tout en plaçant le reste pour qu’il prenne de la valeur.

Pourquoi économiser de l’argent est-il important ?

Mettre de côté exige des efforts. Parfois, on se demande si cela en vaut la peine. Comprendre pourquoi il est déterminant de bien gérer son épargne aide à tenir sur la durée.

Souvent, on se focalise sur les montants à mettre de côté ou le choix du bon placement, sans revenir à l’essentiel : à quoi sert vraiment l’épargne ? Voici pourquoi mettre de l’argent de côté reste fondamental en 2021.

Pour se protéger

La sécurité absolue n’existe pas : 80% des adultes connaîtront un jour chômage, accident de la vie ou difficultés financières. Constituer une épargne de précaution, autrement dit un fonds d’urgence, permet de se réorganiser sereinement en cas d’imprévu.

Anticiper la retraite

Beaucoup de retraités peinent à joindre les deux bouts, faute d’avoir anticipé. Épargner tôt donne plus de temps pour construire sa sécurité financière et profiter de ses vieux jours.

Concrétiser ses projets

Épargner ne sert pas qu’à payer des factures ou affronter les coups durs. C’est aussi le moyen de financer des projets qui vous tiennent à cœur : acheter un logement, voyager, offrir une bonne formation à ses enfants. Se constituer une réserve, c’est s’ouvrir des portes pour réaliser ses ambitions et améliorer la vie de ses proches.

Gagner en liberté et en autonomie

Une épargne solide vous rapproche de la liberté financière. À terme, vos revenus issus de placements peuvent couvrir vos dépenses, sans dépendre uniquement de votre travail.

Transmettre un capital

Prévoir, c’est aussi penser à ses proches. Transmettre un capital, par exemple grâce à l’assurance-vie, protège ceux qu’on aime et évite de les laisser en difficulté.

Bien économiser votre argent En 2021, comment faire ?

Vous souhaitez épargner et investir pour vous enrichir en 2021 ? Voici les étapes incontournables pour y parvenir.

Identifier son profil

Avant tout, il faut définir votre profil d’épargnant, en tenant compte de plusieurs paramètres :

• âge
• situation personnelle
• statut professionnel
• patrimoine actuel
• placements détenus

Ces éléments vous permettent de situer votre point de départ et d’affiner vos choix de placement.

Définir ses objectifs

Impossible d’épargner efficacement sans but précis. Demandez-vous : « Pourquoi est-ce que j’épargne ? »

• Besoin de liquidités immédiates ? Orientez-vous vers les livrets d’épargne, placements à court terme sûrs et accessibles.
• Objectif long terme ? Investissez pour booster vos rendements sur la durée : contrats d’assurance-vie, SCPI, locations meublées, etc.
• Réduire l’impôt sur le revenu ? Des dispositifs comme Pinel, PER/PERP, Madelin ou FPCI/FIP permettent d’investir tout en diminuant sa fiscalité, dans le cadre légal.
• Préparer la retraite ? Plus vous commencez tôt, plus vous protégez votre niveau de vie à la fin de la carrière et facilitez la transmission de votre patrimoine.
• Constituer ou valoriser un capital ? Créer du capital ouvre de nouvelles opportunités d’investissement et améliore la rentabilité de votre patrimoine.

En choisissant vos raisons d’épargner, vous trouverez plus facilement les solutions adaptées pour atteindre vos objectifs.

Calculer sa capacité d’épargne

Votre capacité à épargner, c’est la différence entre vos revenus et vos dépenses. C’est la somme que vous pouvez mettre de côté sans bouleverser votre train de vie.

Déterminer ce montant vous donne une idée claire de votre marge de manœuvre et de la fréquence à laquelle vous pouvez épargner. Un paramètre à ne pas négliger : l’effet du temps. Investir 100 euros par mois à 4% pendant 20 ans permet d’atteindre près de 40 000 euros. La durée joue un rôle décisif.

Pour évaluer votre capacité d’épargne, procédez ainsi :

1. Faites l’inventaire de vos charges fixes : loyers, impôts, remboursements de crédits, énergie, factures internet ou téléphone, etc.
2. Listez vos dépenses courantes : alimentation, habillement, santé, loisirs, hygiène, transport… Faites-en la moyenne mensuelle.
3. Ajoutez les dépenses occasionnelles : cadeaux, vacances, événements exceptionnels.

Soustrayez ces montants de vos revenus pour connaître ce que vous pouvez raisonnablement mettre de côté.

Choisir le support d’épargne adapté

Le choix du support dépend de votre profil budgétaire. Un budget confortable permet des placements à moyen ou long terme. Avec un budget serré, privilégiez les supports à court terme, plus souples en cas d’imprévu.

L’âge compte aussi : un jeune peut se permettre de prendre plus de risques (bourse, actions), alors qu’à l’approche de la retraite, il vaut mieux privilégier la sécurité, même si la rentabilité est moindre.

Les bases d’une bonne épargne

Une bonne gestion de l’épargne prépare un avenir plus serein. Mais quelles sont les règles à suivre pour y parvenir ?

1. Se constituer une épargne

La clé, c’est de commencer, même modestement. Mettre 10 euros de côté par mois finit par faire une réelle différence. L’épargne, c’est aussi un état d’esprit : l’habitude se construit avec le temps, en démarrant petit et en augmentant progressivement.

Un conseil reconnu : payez-vous d’abord, épargnez dès que possible, puis ajustez vos autres dépenses en conséquence.

2. Éviter les pertes inutiles

Pour épargner, il faut aussi traquer les fuites. Les frais bancaires ou les abonnements sous-utilisés grignotent votre argent sans que vous vous en rendiez compte. Beaucoup de services bancaires sont gratuits en ligne : comparez, faites le tri. Et avant de vous lancer dans un placement risqué, analysez chaque alternative. Les supports sécurisés restent des valeurs sûres pour démarrer : assurance-vie en euros, livrets bancaires, etc.

3. Se libérer des crédits

L’endettement excessif est un frein majeur à l’épargne. Vivre sans crédit, c’est possible : commencez par rembourser vos dettes, en attaquant d’abord celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé, ou celles au montant le plus faible pour un effet motivant. Bannissez les achats à crédit pour les biens de consommation, et mettez de côté pour éviter d’avoir à emprunter en cas d’imprévu.

4. Tenir ses comptes

Surveillez vos comptes de près : notez toutes vos dépenses, analysez où va votre argent. Cela vous aide à déceler les gaspillages et à ajuster vos habitudes. Des outils simples existent, du tableur Excel à l’application mobile, pour faciliter ce suivi.

Meilleures astuces pour économiser mieux

Gérer un petit salaire n’empêche pas d’épargner. Ce n’est pas le montant de vos revenus qui fait la différence, mais la façon dont vous les utilisez. Voici des conseils concrets pour optimiser vos économies.

Louer plutôt qu’acheter (ou l’inverse…)

Avant d’acheter un outil ou du matériel dont vous n’aurez besoin qu’une fois, envisagez la location. Inutile d’investir dans une perceuse ou une échelle si c’est pour une utilisation ponctuelle. À l’inverse, pour un objet utilisé quotidiennement, l’achat est souvent plus rentable que la location répétée.

Limiter le gaspillage alimentaire

Chaque année, une part énorme de la nourriture achetée finit à la poubelle. Éviter le gaspillage est l’une des plus simples façons d’alléger son budget. Préparez vos repas à l’avance, cuisinez plus souvent : c’est meilleur pour la santé, pour la planète et pour votre portefeuille.

Changer ses habitudes

Réduire les dépenses inutiles commence par abandonner les comportements coûteux : achats impulsifs, surconsommation, cigarettes, dépenses qui dépassent vos revenus… Ces mauvaises habitudes pèsent lourd sur votre budget.

Payer ses impôts dans les temps

Un retard de paiement fiscal entraîne rapidement des majorations. Pour éviter les mauvaises surprises, anticipez et réglez vos impôts dans les délais.

S’organiser

L’organisation rend la gestion de l’épargne bien plus efficace. Planifiez vos courses, vos échéances de paiement, vos retours de location pour éviter les pénalités ou les achats en double. Certains magasins ou bibliothèques proposent d’ailleurs des alertes SMS ou e-mails pour ne rien oublier.

Négocier chaque dépense

Passez vos contrats à la loupe : frais bancaires, forfaits téléphoniques, assurances… N’hésitez pas à demander une réduction, que ce soit auprès de votre banque, de votre opérateur ou lors de gros achats comme une voiture ou un meuble.

Limiter l’utilisation des cartes de crédit

Les cartes de crédit à la consommation coûtent cher en intérêts si elles ne sont pas remboursées rapidement. En vous en débarrassant, vous stoppez l’hémorragie et augmentez votre capacité d’épargne.

Savoir dire non

Apprendre à refuser les achats superflus est une compétence précieuse. Résistez aux tentations qui n’apportent rien de vraiment utile à votre vie.

Faire les bons choix d’investissement

Diminuer ses dépenses ne suffit pas : il faut également bien choisir ses placements pour faire croître son argent. Prendre quelques risques mesurés permet souvent d’obtenir de meilleurs rendements, à condition de rester vigilant.

Constituer un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence crée un amortisseur en cas de coup dur. Commencez par économiser quelques euros chaque semaine, en réduisant certaines dépenses et en évitant les achats impulsifs.

Automatiser ses virements

Mettre ses virements et paiements en automatique aide à tenir ses objectifs. L’épargne « forcée » réduit la tentation de dépenser ce que vous auriez pu mettre de côté. De même, les prélèvements automatiques évitent les oublis de paiement et les pénalités associées.

Combien économiser chaque mois ?

La somme à mettre de côté chaque mois varie d’une personne à l’autre. Il n’existe pas de règle universelle : tout dépend de votre situation et de vos objectifs.

Constituer une épargne idéale

Pour se protéger contre les imprévus, une bonne réserve doit permettre de couvrir au moins trois mois de dépenses sans aucun revenu. Plus cette épargne est importante, plus vous pouvez faire face à l’avenir avec sérénité.

Le montant à viser dépend aussi de vos projets : achat immobilier, rénovation, retraite, etc.

La règle du 50/30/20

La méthode 50/30/20 conseille de répartir ainsi vos revenus :

• 50% pour les besoins essentiels : logement, factures, alimentation…
• 30% pour les envies et plaisirs : sorties, loisirs, achats non essentiels…
• 20% pour l’épargne et les investissements : constitution de capital, assurance-vie, fonds d’urgence…

Même si 20% est un idéal, adaptez selon vos moyens. Mieux vaut épargner un peu (5% par exemple) que rien du tout. L’important, c’est la régularité, même avec de petites sommes.

Adapter selon ses revenus

Pour donner un repère, voici quelques exemples adaptés au revenu mensuel :

1. Sous 1 000€ par mois : viser 5% d’épargne (50€)
2. Entre 1 000€ et 1 500€ : entre 10 et 15% (100 à 225€)
3. Entre 1 500€ et 2 000€ : 15 à 20% (225 à 400€)
4. Entre 2 000€ et 3 000€ : 20 à 35% (400 à 1 050€)
5. Au-delà de 3 000€ : plus de 35% (1 050€ ou plus)

Ces chiffres sont indicatifs. Ajustez selon vos priorités et vos besoins réels.

Erreurs à éviter

Pour bien épargner, il ne suffit pas d’appliquer les bonnes pratiques : certaines erreurs sont à bannir si vous voulez progresser.

Négliger la comparaison

Ne vous laissez pas séduire trop vite par la première offre venue. Prenez toujours le temps de comparer les produits et services. Les comparateurs en ligne vous aident à faire le tri et à dénicher les conditions les plus avantageuses.

Oublier l’évaluation de son patrimoine

Faire le point sur son patrimoine, c’est la base pour bien investir. Sans ce bilan, vous risquez de mal évaluer vos besoins ou votre tolérance au risque. N’hésitez pas à solliciter un professionnel pour affiner votre stratégie.

Mettre tous ses œufs dans le même panier

Concentrez votre argent sur un seul type de placement augmente le risque. Diversifier vos supports permet de mieux résister aux aléas et de profiter de différentes opportunités.

Négliger la disponibilité

Choisissez vos placements en fonction de la rapidité avec laquelle vous pouvez récupérer vos fonds. Ce critère est aussi important que la performance ou la fiscalité.

Quel est le meilleur placement pour l’argent en 2021 ?

Le « meilleur » placement dépend de trois critères : rendement, disponibilité, sécurité. Plus un investissement est risqué, plus il peut rapporter, mais la stabilité s’en trouve réduite. Déterminez vos besoins et votre appétence au risque avant de choisir.

Comparons les principaux placements financiers pour y voir plus clair.

Les livrets d’épargne

Le livret d’épargne est rassurant pour qui veut éviter tout risque. Mais son rendement est modeste : la plupart des supports (PEL, CEL, comptes à terme) ne compensent même pas l’inflation (souvent autour de 0,75%).

Ils restent cependant accessibles, simples à comprendre et à utiliser, et constituent une solution de base.

L’assurance-vie

L’assurance-vie demeure le placement préféré des Français, idéal pour préparer une succession ou bénéficier d’un cadre fiscal avantageux. Le rendement baisse (environ 1,6 à 1,7% pour les fonds en euros), mais la diversité des contrats permet d’ajuster le niveau de risque.

Trois grandes familles existent :

• Contrat en euros (obligations) : peu risqué, mais rendement limité. Retraits possibles après 8 ans seulement.
• Contrat en unités de compte : rendement variable, dépendant des marchés financiers.
• Contrat multisupport : combine les deux précédents, pour un équilibre sur mesure.

Le plan d’épargne entreprise (PEE)

Le PEE permet d’investir collectivement via son entreprise. Il offre des avantages fiscaux, des versements complémentaires de l’entreprise et une certaine souplesse (déblocage au bout de 5 ans, voire avant en cas de motif exceptionnel). Sont éligibles : salariés, apprentis, conjoints collaborateurs d’entreprise jusqu’à 250 salariés.

Les sommes versées sur un PEE sont exonérées d’impôt sur le revenu et de charges sociales. Les plus-values générées sont également défiscalisées.

L’immobilier

L’immobilier reste le placement préféré de nombreux Français, perçu comme une valeur refuge. Quelques avantages :

• patrimoine tangible et durable
• source de revenus complémentaires
• réduction d’impôt pour la location (loi Pinel, etc.)

Différentes formes existent :

1. L’immobilier locatif : financer un bien grâce aux loyers, tout en profitant d’allègements fiscaux (jusqu’à 21% sur 12 ans avec Pinel).
2. L’immobilier d’entreprise : rendement attractif (jusqu’à 8% en région parisienne), législation plus souple, gestion simplifiée.
3. Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) : investir dans la “pierre-papier” pour devenir copropriétaire de biens gérés par une société. Rendement moyen autour de 5% par an. Avantage : mutualisation des risques et accès à un marché diversifié.

La bourse

La bourse attire de nombreux investisseurs, débutants ou confirmés, à la recherche de rendements plus élevés. Le marché boursier offre une grande variété de supports et de niveaux de risque.

Investir en bourse permet de viser des gains importants, surtout sur le long terme. C’est souvent conseillé aux plus jeunes, qui peuvent accepter une volatilité plus forte. Pour réussir, diversifiez vos placements et choisissez des valeurs solides.

Atouts principaux :

• Large choix d’investissements
• Flexibilité pour le court ou le long terme
• Rendement supérieur aux placements garantis
• Les dividendes amortissent l’inflation et limitent l’impact des crises sur la durée

Jargon de l’épargne

L’univers de la finance regorge de termes spécifiques. Voici les notions-clés à connaître pour s’y retrouver :

A

• ACPR : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, chargée de surveiller banques et assurances.
• Arbitrage : transférer des fonds d’un support à un autre, souvent dans un contrat d’assurance-vie.
• Monnaie : ensemble des moyens de paiement (billets, pièces…) utilisés selon le pays et la devise.

B

• Banque : reçoit des dépôts, accorde des crédits, sous le contrôle de l’ACPR.
• Banque de France : supervise la stabilité monétaire et financière du pays.

C

• Jackpot : origine provençale, désigne aujourd’hui un compte ou une réserve dédiée à un projet précis.
• Capital garanti : placement où le montant initial est protégé, quelles que soient les fluctuations du marché.
• Commissions : frais prélevés par l’organisme financier en échange de la gestion de l’épargne.
• Compte courant : centralise les opérations financières du quotidien.
• Compte conjoint : ouvert au nom de plusieurs personnes, chaque cotitulaire peut agir librement.
• Compte livret : compte d’épargne disponible à tout moment, rémunéré à un taux fixé par la banque.
• Courtier d’assurance : intermédiaire entre plusieurs compagnies, il conseille et négocie les contrats pour ses clients.

D

• Découvert : solde négatif d’un compte, lorsque les dépenses dépassent les revenus.

E

• Épargne : somme restante une fois toutes les dépenses déduites du revenu.

F

• Fonds en euros : support sécurisé dans l’assurance-vie, opposé aux unités de compte.
• Fonds de garantie des dépôts : protège particuliers et entreprises en cas de faillite bancaire, jusqu’à 100 000€ par personne et par banque.
• Frais bancaires : rémunération prélevée par la banque pour ses services.
• Frais de gestion : frais annuels, parfois offerts à la souscription, prélevés sur l’épargne ou l’assurance.

G

• Gestion déléguée : confier la gestion de son portefeuille à des professionnels.

I

• IBAN : identifiant unique d’un compte bancaire, utilisé pour les virements.
• SRI : investissement socialement responsable, qui intègre des critères environnementaux et sociaux.
• ID bancaire : identifiant personnel pour accéder à ses comptes en ligne.
• Intérêts composés : intérêts calculés sur le capital initial et les intérêts déjà générés.
• Investissement : placement d’argent dans le but de générer un rendement.

L

• Liquidité : capacité d’un actif à être transformé en espèces rapidement.
• Espèces : actifs immédiatement disponibles.
• Livret A : compte d’épargne réglementé, sans impôt ni risque de perte, accessible à tout moment.

P

• Perte en capital : baisse de valeur d’un actif par rapport à son prix d’achat.
• Investissement : affectation d’une somme dans l’objectif d’obtenir un rendement.
• Profil de risque : niveau de tolérance à la perte d’un investisseur, essentiel pour bien choisir ses placements.
• Débit : opération par laquelle une somme est prélevée d’un compte.

Q

• Quinzaine : unité de temps pour le calcul des intérêts sur certains livrets (tous les 15 jours).

R

• RIB : relevé d’identité bancaire, indispensable pour identifier un compte.
• Rendement net et brut : performance d’un placement, nette ou brute selon que les frais et impôts ont été déduits ou non.
• Risque : probabilité de perdre une partie ou la totalité de son investissement.

S

• Solde : montant disponible sur un compte.
• Souscription : signature d’un contrat d’assurance.
• Sécurité : niveau de protection offert par un placement ou une institution financière.
• Taux d’intérêt : pourcentage appliqué à une somme de base, exprimant soit la rémunération de l’épargne, soit le coût d’un prêt.

V

• Paiement : action de verser une somme sur un compte.
• Virement : transfert d’argent d’un compte à un autre.

Mot de la fin

Les conseils partagés ici vous donnent les clés pour mieux gérer, économiser et investir vos ressources. Mais la réussite dépend aussi de la confiance que vous placez en vos propres capacités.

Les blocages ne viennent pas d’un manque de volonté, mais souvent d’un doute sur sa faculté à réussir. Croire en ses choix, c’est déjà avancer vers l’indépendance financière.

Quant aux investissements, privilégiez ceux qui correspondent à votre âge, votre situation, vos connaissances et votre tolérance au risque, plutôt que de courir après la dernière tendance.

Références

• Épargne : Où placer votre argent après le Coronavirus ?, Les Échos
• Société Civile de l’Investissement Immobilier (SCPI) : Comment cela fonctionne-t-il ?, Ministère de l’Économie et des Finances

Aller plus loin

• Trading pour les débutants
• Comment placer de l’argent
• Comment épargner bien pour vos enfants ?

FAQ

📅 Devrions-nous économiser à la fin ou au début du mois ?

Les spécialistes recommandent de mettre de côté dès la réception de votre salaire. N’attendez pas la fin du mois : la somme disponible risquerait d’être inférieure à vos attentes.

💶 Comment mettre l’argent de côté ?

Pour épargner, commencez par établir un budget précis, identifiez les dépenses non essentielles, automatisez vos virements et choisissez un support d’épargne adapté.

🏦 Où placer son argent en 2021 ?

En 2021, plusieurs options existent : bourse, immobilier, livrets bancaires, crowdfunding… à sélectionner selon votre profil et vos objectifs.

🤔 Comment économiser votre argent ?

L’horizon de placement est un critère à ne pas négliger. Sur le court terme, privilégiez les livrets bancaires ; à moyen terme, les fonds en euros d’une assurance-vie ; sur le long terme, la bourse ou l’immobilier permettent de faire croître votre patrimoine.

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